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看房贷基准利率调整如何影响房价和股市?

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  昨日,央行公告:自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。其中,首套不低于相应期限贷款市场报价利率,二套不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。不少网友就开始疑惑,目前房贷利率是4.9%,而LPR是4.85%,那是否表示房贷利率下降了呢?是不是更有利于楼市的投资?
 
  房贷基准利率有新调整,这是升了还是降了?
 
  我们先来看一下,目前房贷基准利率为4.9%,如果以8月20日5年期以上LPR为4.85%参考基数的话,首套房贷不加点,比基准利率低5个基点;二套房贷利率加60个基点是5.45%,大概上浮到基准利率的11%。这也是近三年多来,房贷基准利率首次出现大的调整。
 
  那是不是意味着,楼市就要降息了?
 
  就拿上海来说,实际贷款利率并没有降低,反而是提高了。以前上海首套贷款利率是在4.9%基准利率上打9.5折,也就是4.655%,现在统一不得低于LPR的4.85%。而上海二套房的贷款利率是在4.9%基准利率上的1.1倍,也就是5.39%,现在统一不得低于LPR,再加60个基点,也就是5.45%。具体算下来,不管是首套房还是二套房,贷款利率不降反而还涨了。
 
  按照央行的最新规定,各个地方的实际房贷利率,是由商业银行根据LPR基准利率加点而成。换句话说,现在央行规定的房贷利率,只是最基础的参考标准。对于不同的城市来说,具体上浮多少,该如何上浮,可以操作的空间很大,都要根据各自的具体情况来定。
 
  而且按照央行的说法,未来房贷利率将会是波动的,每月都将根据市场行情进行调整,也就是说,未来并不是都按照8月20日5年期以上LPR的4.85%来算。要知道,贷款市场报价利率(LPR),是8月17日央行宣布推出的最新基准利率计算方式。它是央行授权全国银行间同业拆借中心负责统计、公布,由18家银行报得出,再由全国银行间同业拆借中心剔除最低价、最高价,算出的平均价。
 
  商业银行参考该基准利率,并在此基础上有所加点,就是发放贷款的实际利率,而这个加点就是根据自己的资金成本、风险成本、利润等因素而定。而5年以上期的LPR利率,就是普通房贷利率的基准。所以未来LPR利率每个月都调整一次。这就意味着,房贷基准利率也会每月随着波动。
 
  房贷基准利率有新调整,这是升了还是降了?
 
  那么对于现在已经签订贷款合同的人来说,有什么影响吗?
 
  没有影响,按照老规矩来就好,现在的新规是对新人说的,也就是对10月以后的新增住房贷款有效。不过对于已经有房贷的朋友来来说,利率并不是签了就永远不变,未来如果有大幅降息或加息,银行就不可能接按照以前的固定利率,房贷利率就会跟着变动了。
 
  总的来说,现在楼市并不是国家要重点发力的领域,避免资产脱实就虚,引导资金流入实体经济,才是国家当下重点的工作。所以这次央妈调整房贷基准利率,并不是想要给楼市松绑,反而可能会是更进一步的管控。本质上,这是想要从资金端控制过多资金流入楼市。
 
  即便未来贷款市场报价利率(LPR)会有所下浮,但各地的房贷利率还要看具体地方的楼市政策,而地方政府还是会受国家窗口指导的。比如近来央行就已经三次宣布:房贷利率不会降低。
 
  房贷基准利率有新调整,这是升了还是降了?
 
  所以配资门户网觉得,大部分地方个人住房贷款的实际利率能不上升就不错了,想要下调概率不大。过去这十多年,投资房产的回报最高,大家已经习惯把买房作为第一投资目标,但未来不一定还是这样。该转变一下投资的思路了。


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