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个人投资理财产品怎么选?两个忠告给到你

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  在投资理财领域,风险无处不在。如何更加安全的理财,让我们来听一听百瑞信托财富管理部理财经理王伟的意见吧。王伟告诉经济日报记者,在从事投资理财岗位工作发现,大多数人对于理财,是缺少基本的操作规则的,很多人的投资理财过程,是由一连串的“拍脑袋式决策”主导的。作为个人投资者,如何才能获得较高的理财收益呢?王伟给出了两个忠告。
 
  忠告1:选择持牌机构发行的理财产品
 
  个人参与理财投资活动,应选择持牌机构发行的理财产品。“所谓持牌机构是指拥有金融许可证的金融机构。这样的机构目前有近10种之多,可能有些大家很少有机会接触甚至听说过,但是没有关系,问一句有没有金融许可证即可。”王伟说。之所以要选择持牌机构,主要原因有以下两点:
 
  首先,持牌机构发行的理财产品是基本上可以满足大家多样化的理财需求的。以信托公司发行的产品为例,目前来看不仅有传统的年化收益率在8%-10%之间的各类房地产类信托、市政类信托和工商企业类信托,还有年化收益率在4%-6%之间的现金管理类信托产品(门槛低、风险低、流动性高)以及以财富传承为目的的家族信托产品和致力于推动公益慈善事业更好发展的慈善信托产品,在满足合格投资者标准的前提下,各类产品的起投门槛也涵盖了从几十万到几百万的较大区间,甚至有些信托公司更是可以根据投资者的个性化需求进行产品的量身定制。
 
  其次,持牌机构确实能够做到风险可控。事实上,在极端情况下,持牌机构的牌照价值会得到更为充分的体现。
 
  对于投资理财来讲,追逐高收益固然无可厚非,但要真正从投资中拿到真金白银的收益才算功德圆满。因此,风险可控也就变得至关重要。对于持牌机构来说,在极端情况下,通常会有2-3道风险缓释垫来保障普通投资者安全着陆。以信托公司为例,第一道是信托公司解决风险项目的意愿和能力。第二道就是信托保障基金制度,这与银行存款保险制度有异曲同工之妙。第三道是我国信托行业独有的特色。在两年多前,监管部门曾经要求所有信托公司的股东出具书面承诺函,要求信托公司股东在信托公司出现极端情况时,对于信托公司提供特别支持。而对于绝大多数的非持牌机构来说,大概率的情况是一旦一个规模较大的项目出现问题或风险,一下子就击穿了这些机构的持续运营的基础。
 
  近期,“包商银行被银保监会指定建行接管事件”一度成为行业内外关注的焦点。试想一下,如果包商银行不是持牌机构的话,能有多少包商银行的个人和企业客户可以从这场巨震中几乎不受影响的全身而退?
 
  第二条忠告:尽量不要选择年化预期收益率超过10%的理财产品
 
  “作为一名信托机构的理财经理,我更希望让所有的客户都能从现在明白并践行一个理念:在投资理财领域,风险和收益一定是成正比的。”王伟表示。“很少有人会思考这样一个问题:我的理财专业能力有限、仅能获得片面而零碎的投资信息,且无所谓的理财“天赋”,我凭什么能与以此为生的专业级选手们同台竞技并最终胜出呢?这也是很多个人投资者为什么在证券市场、期货市场、黄金市场投资时屡屡失败的原因。”
 
  王伟认为,年化预期收益率超过10%的理财产品,往往不是一般投资者和非专家级人士可以驾驭得了的。如股票投资,你如果真有巴菲特的“金刚钻”,尽可以揽股市掘金的“瓷器活”;如期货投资,如果你操盘能力确实了得,是可以四两拨千斤,赚的盆满钵满的;如风险投资,如果你确实眼光独到,获取信息全面准确,也确实会有超值的投资回报……但事实是,以上这些能力和天赋,我们可能都不具备或不足以比专业人士做得更好。因此,王伟建议投资者,调低收益预期,找到既靠谱又专业的人和机构进行投资,实现财富保值增值目标。


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